Navy Federal Credit Union’ın konut kredisi onay süreçlerinde sistematik ırksal ayrımcılık ve algoritmik önyargı uyguladığı iddia edildi

CNN tarafından yapılan bir veri analizi, ABD'nin en büyük kredi birliği olan Navy Federal Credit Union'ın (NFCU), konut kredisi başvurularında beyaz ve siyahi borçlular arasında büyük bir onay oranı farkı olduğunu ortaya koymuştur. 2022 yılına ait federal verilerin incelenmesi sonucunda, kurumun beyaz başvuru sahiplerinin %75'inden fazlasını onaylarken, benzer durumdaki siyahi başvuruların %50'sinden azını onayladığı bildirilmiştir. Bu 29 puanlık farkın, ABD'deki en büyük 50 konut kredisi sağlayıcısı arasındaki en geniş uçurum olduğu öne sürülmektedir.

Analiz raporunda, gelir ve borç-gelir oranı gibi temel değişkenler eşitlendiğinde dahi siyahi başvuru sahiplerinin reddedilme olasılığının beyazlara göre iki kat daha fazla olduğu belirtilmiştir. Hatta kurumun, yıllık geliri 62.000 doların altında olan beyaz başvuru sahiplerini, geliri 140.000 doların üzerinde olan siyahi başvuru sahiplerine göre daha yüksek oranda onayladığı aktarılmıştır. Teksaslı bir işletme sahibi olan Bob Otondi’nin, NFCU tarafından borç-gelir dengesizliği gerekçesiyle reddedilmesine rağmen, iki hafta sonra başka bir kurumdan kolayca kredi alabilmesi, sistemdeki potansiyel ayrımcılığa örnek olarak gösterilmiştir. CNN, bu analizin doğrudan bir ayrımcılığı kanıtlamadığını ancak ciddi bir eşitsizliğe işaret ettiğini not düşmüştür.

Navy Federal sözcüsü Bill Pearson, iddialara yanıt olarak kurumun adil borç verme yasalarına sıkı sıkıya bağlı olduğunu ve CNN'in analizinin kredi puanı, nakit mevduat ve müşteri geçmişi gibi kamuya açık olmayan kritik verileri içermediğini savunmuştur. Şirket, bu ek verilerin analize dahil edilmesi durumunda sonuçların farklı çıkacağını iddia etse de, söz konusu verileri bağımsız inceleme için paylaşmayı reddetmiştir. Kurum, iddiaların ardından kendi iç süreçlerini incelemeye aldığını duyurmuştur.

Olayın ardından ABD Senatosu Bankacılık ve Finans komitelerinden on senatör, Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB) ve Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı'na (HUD) mektup yazarak NFCU hakkında soruşturma açılmasını talep etmiştir. Ayrıca, Kongre Siyahi Grubu (Congressional Black Caucus) üyeleri kurum CEO'su ile görüşme talep etmiş ve reddedilen borçlular tarafından kuruma karşı iki ayrı toplu dava açılmıştır. Davalarda, kredi onay süreçlerinde kullanılan algoritmaların veya değerlendirme kriterlerinin ırksal ayrımcılığa yol açtığı ileri sürülmektedir.