Hello Digit’in hatalı tasarruf algoritmasının kullanıcıları maddi zarara uğrattığı ve yanıltıcı vaatlerde bulunduğu bildirildi

San Francisco merkezli finansal teknoloji şirketi Hello Digit’in (Oportun Financial Corporation iştiraki), tüketicilerin banka hesap verilerini analiz ederek otomatik birikim yapan algoritmasının hatalı çalıştığı ve kullanıcıların hesaplarında yetersiz bakiye (overdraft) oluşmasına neden olduğu açıklandı. ABD Tüketici Finansal Koruma Bürosu (CFPB) tarafından yürütülen incelemede, sistemin "asla karşılayabileceğinizden fazlasını transfer etmez" ve "yetersiz bakiye oluşmayacağı garantisi" gibi vaatlerle pazarlandığı, ancak algoritmanın rutin olarak kullanıcıların banka hesaplarından fazla para çekerek cezai komisyonlara yol açtığı tespit edildi.

Şirketin, algoritma hatalarından kaynaklanan banka ücretlerini tazmin etme sözünü de tam olarak yerine getirmediği öne sürüldü. 2017 yılından bu yana yaklaşık 70.000 tazminat talebi alan Hello Digit’in, geçerli talepleri sıklıkla reddettiği bildirildi. Ayrıca şirketin, kullanıcı fonlarından elde edilen faiz gelirlerini kendi bünyesinde tutmayacağı yönündeki beyanlarına rağmen, bu gelirlerin önemli bir kısmını elinde tutarak tüketicileri yanılttığı belirtildi.

CFPB, Hello Digit’in aldatıcı uygulamalarla tüketici finansal koruma yasalarını ihlal ettiğine karar vererek şirketi 2,7 milyon ABD doları tutarında para cezasına çarptırdı. Karar kapsamında şirketin, daha önce reddedilen tazminat taleplerini hak sahiplerine ödemesine hükmedildi. Olay, finansal yönetim süreçlerinin denetlenmeyen algoritmalara devredilmesinin ve bu sistemlerin pazarlama vaatleri ile teknik kapasiteleri arasındaki tutarsızlığın yarattığı riskleri ortaya koymaktadır.